谈钱不伤感情

本报特约记者　孙林洁

    “玉儿，这次教师节谢师宴说好AA制，餐后甜点都上桌了，你怎么还稳坐钓鱼台，不去收钱？”

    “薇薇别着急，我可是有秘密武器的哟，动动拇指就能搞定！”玉儿一脸神秘。

    “别卖关子了，到底怎么办？”

    “你等着……”玉儿随手拿起手机，ABCD一通快按。

    “布谷布谷”，一阵清脆的短信提示音响起，“亲耐滴，快看看你的手机”，玉儿捅了捅一脸雾水的薇薇。

    “佟玉9月10日21点15分向您发起一笔聚会AA收款，金额365.68元，收款账号××××，详询95533[建设银行]。”

    “365.68，三百六十五天乐吧，数字还很吉利。不过，玉儿，这是什么意思？”

    “这就是建设银行新推出的手机银行AA收款功能呀！”

    “AA收款，什么东东？”

    “等等，亲耐滴，我有短信进来了。”玉儿边看短信边抿嘴乐，薇薇凑过头一看，“海建21点20分向您账户转入365.68元”、“蓝茹21点22分向您账户转入365.68元，”玉儿的手机短信声此起彼伏。五分钟不到，满桌的同学都向玉儿交款完毕，只差薇薇落了单。

    “怎么回事啊，你们？”

    “神吧，告诉你吧，建行手机银行AA收款就是针对我们这些‘AA制控’设计的，只要是建行高级版手机银行客户都可以做到。”

    “什么是高级版？”

    “就是到建行网点签约一个账户与你的手机绑定在一起，你想AA制时，上建行手机银行点‘AA收款’，输入被AA对象的姓名、手机号，95533就帮你收款啦！”

    “那要是凑份子，每人出的钱不一样呢？”

    “建行手机银行AA收款都帮你想到了，可以选择总金额的平均数，也可以在每人名下输入不同金额。”

    “那敢情好啊！不过，这些家伙都坐着没动，怎么把钱给你的？”

    “人手一部手机，用建行手机银行转账功能就都实现了！”

    “那我没有手机银行可咋办？”

    “你不有网上银行吗？也可以给我转的，建行ATM、柜台都能办。还有一种方法更快，就是签约建行短信银行，发个短信就把钱转给我了，省得我还要给你找零……”玉儿噼哩啪啦一通介绍，薇薇一双大眼忽闪忽闪频频点头，转脸又佯怒：“你们什么时候都用得这么溜了？还不告诉我？”

    “上次七夕聚会你不在，我给咱这些死党一演示，你不知道他们有多喜欢！为了过过手瘾，一天连着AA两回。”

    “两回？这AA收款没有金额限制吗？”“AA收款对每次发起收款的单笔限额和日累限额均为5000元，收款方每日累计发起AA收款申请最多有50笔呢，你就放心A吧！”

    “这建行手机银行AA收款太牛了！国庆长假和驴友们AA自助游就不用发愁了！”薇薇一脸憧憬。

    “当然了，你动手，它跑腿，省时又省事，谈钱不伤感情，建行AA——耶！”看到薇薇欣喜的表情，海建也凑了过来。

    “那明天我就开通！”

    “记住，要高级版噢！”

    “等等等等，还忘了告诉你，建行网站上有个‘悦生活’平台，也可以AA收款，你也可以去体验下。”

    “这就去。”

（建行山西省晋城分行）

谁是金融市场的主宰者

辛乔利

    弹指一挥间，科幻片中的绝大部分预言正在变成生活中的现实，人工智能在经历了几十年的发展和积累后正形成新的爆发点。从生物学角度来理解，人工智能的演变与商业上的突破正应了古生物学家们所说的间断平衡，即在历史长河的某一时间段内，新老物种的爆发式更迭打破传统的平衡。日益成熟的人工智能技术正悄悄来到我们身边，改变着人类社会，撼动着人们固有的传统价值观念和社会文化范式。

    人工智能技术的成熟同当今我们所处的大数据时代息息相关，整个世界都在被各式各样的数据所驱动，谷歌每天处理的数据为24千兆字节，美国每天信用卡交易笔数在5000万笔以上。在大数据时代，收集和存储数据技术日新月异，可如果对这些纷杂的数据不能有智慧地解读和分析，并从中找到规律和洞见，大数据就失去意义，而这种解读、分析数据并作出预判的能力将成为今后100年公司能否在市场中胜出的决定性因素。

    谈到人工智能不得不说说机器学习，它是人工智能的一个分支，是近年来最红火的交叉学科，结合了统计学、人工智能、哲学、信息论、生物学、认知科学、计算复杂性和控制论等。机器学习最大特点是经过思考、学习理解数据，从经验中寻找规律并由此作出预测和决定，也就是说由机器完成人脑的决策过程。其实，机器学习的应用早已在我们身边随处可见，如谷歌的搜寻系统、卓越网的图书推荐、垃圾邮件的智能化处理、网络客户表情和语言规律的的分辨等。对最前沿科技有着超乎寻常兴趣的军事和金融领域早已将研发重心放在机器学习的应用方面。除了现有的无人驾驶直升机已多次在反恐和局部战争中完成战斗任务外，在战争中具有分辨敌我能力的新一代机器人将在战争中发挥更大作用。

    金融风暴后遭受重创的华尔街将全部精力集中在高科技方面，超短期交易，以速度与规模取胜成为新的潮流，利用机器学习实现着打败市场的梦想。打印股价的纸带曾经是华尔街的象征，而今天资本主义心脏的脉搏已由数字技术替代。高频交易正是利用机器学习的最好案例，这种以闪电般速度，凭借机器的智能化分析和判断，快速捕捉细微市场机会并迅速行动的做法是近年来华尔街的一场革命性创新，改变着金融市场的游戏规则。美国股票交易市场每日有70亿股股票换手，约 60%是高频交易，换句话说，电脑驱动的交易占美国股市的一半以上。

    高频交易的鼻祖是一位来自匈牙利的数学家托马斯·彼得菲。数学实力雄厚的匈牙利产生了一大批伟大的数学家，在国际上多次获奖，而彼得菲成为将数学才华应用到电脑自动交易的先驱。他于1970年代末就开始雇用编程员写套利软件，也因此成为华尔街最富有的交易员之一。

    目前，高频交易基本上被大银行和专业高频交易公司所霸占，那些新成立的独立公司，大多只有10-12年的历史，规模不大，雇员最多也就是百十号人，但在过去两年内，这些公司的利润却不薄，达到129亿美元。在利润的驱使下，各家公司都在加快软件的开发以及硬件的投资，就像是一场武器竞赛。高频交易拼的是速度，一家名为Hibernia Atlantic的高频交易公司投资了3亿美元铺设该公司在纽约与伦敦服务器之间的海底电缆；纽约证交所刚刚决定在距离华尔街35英里的新泽西州的一个郊外小镇设立电子中心，一批高频交易公司就开始安营扎寨，追求的是最短的物理距离。

    然而，高频交易一方面推动着金融市场的变革和进步，同时也挑战着人类传统价值和思维定式的底线。 我们一方面为技术带来的高效率而欢欣，一方面为市场的承受能力而担忧，更让人纠结的是市场本身存在的理由。

    20多年来，交易所一直被少数有势力的内部集团控制，收取高昂手续费，电子交易的出现打破了垄断，将买卖差价由每股25美分降到几美分，实现了市场的民主化，将竞争战场变平坦。高频交易速度快、成本低、增加市场流动性，这些原本是人们创新的动力也是监管当局的意愿，但由此引发的热钱的快进快出，分分秒秒总在寻求高回报的机会。金融市场存在的前提是信任，而信任建立在公平公正的原则之上，而高频公司的获利正是以牺牲散户投资者为代价，战场已不再平坦。另外，快于闪电速度的交易策略也让金融市场变得更加不稳定，速度和交易额搅乱了价格。

    2010年5月6日，美国股市出现罕见的震荡，股指几分钟内大跌700多点，随后回升，交易员们瞪大双眼紧盯显示屏瞠目结舌，任凭机器之间对决而无能为力，他们所能感受的只有恐惧，这就是华尔街闻所未闻的闪电暴跌事件。毋庸置疑，程序化交易给市场带来更多的不确定性。闪电暴跌事件让人们对机器主导市场的威力感到后怕，人工智能对社会和人类行为的影响早已超出我们想象。对于监管当局来说，如何限制智能化交易是一个全新的课题，能做的也就是在操作层面做更多的限制，如每家公司每秒可以下单的数量和持单的最低时间等，但对于智能化交易给整个金融市场和体系带来的威胁与风险来说，这只是杯水车薪。现今的高频交易做市商效率异乎寻常，这意味着市场发生的错误可能只不过是一个地雷，突然间却有可能演变为原子弹爆炸。

    随着电脑能力的进一步增强，指导交易的算法技术更加复杂，机器打败市场正变成现实，然而，技术的过度使用正从根本上改变这金融市场的面貌，是福是祸需要时间的考验，我们只好在心中默默祈祷智能交易不会将一个充满活力的市场转变为一个恐怖的荒原。

缤“分”用卡逍遥游

    今年中秋国庆节节相连，促成了连放八天的超长黄金周，终于让小李向往已久的“美国全景之旅”就可以付诸实施。但9月刚开学的“工商管理硕士”课程已让小李支付掉不小的一笔学费，况且还有个心仪已久的名牌包也在这次的旅行计划中，如何既实施旅游计划又不捉襟见肘？建行信用卡分期热线的工作人员为小李制定了一份旅行缤“分”用卡计划。

    参加建设银行“龙卡分期购物总动员”活动的话，只要持建行信用卡至全国指定的旅游度假类合作商户办理商户分期付款，可享受指定期数零利息零手续费分期优惠，若期数在12期或以上，还可享双倍积分。假如选择的“美国全景之旅”总费用为12000元，办理12期分期，每月仅需付1000元，12个月便能还清。不仅减少了下月还款的压力，还能轻松获得总共24000积分的奖励，何乐而不为？

    怎样应付名牌包的支出，小李暗忖：看中的名牌包假如要1100多美元，那么建行的消费分期也将助上一臂之力。消费分期（支持外币分期），指消费后至最近一期账单日前2日（外币消费需在消费交易入账后至最近一期账单日前3个工作日）致电建行申请将单笔消费金额分成若干期偿还的服务。单笔消费金额需在1000元人民币（或等值外币）以上，根据不同的期数分期收取手续费。申请外币消费分期后，建行根据来电申请时的即期结售汇牌价的现钞卖出价将所购名牌包的外币交易本金兑换为等值人民币本金如7200元，选择12期还款（月手续费率0.60％），那么她每月只需偿还的金额为7200×0.60％+7200÷12＝43.2＋600＝643.2元。

    旅游回来后面对账单上的应还款总额，怎样对付呢？——账单分期！账单分期是在账单日次日至最后还款日期间将已出账单的一定人民币消费金额平均分成若干期偿还（30天仅可办理一次），申请金额最低为500元人民币，最高不超过已出账单中人民币消费总金额（不含取现、分期付款以及建行规定的其它交易）的90%。

    举个例子来说吧，假如当期全部应还款额为10000元，在最后还款日前申请对10000元的90%即9000元办理6期账单分期（手续费率4.2%，手续费将在分期后首个账单日一次性入账并收取）。通过分期专线还了解到可以发送短信“cczz#卡号末4位#申请金#申请期数”至95533申请账单分期。只要编辑一条短信“cczz#2233#9000#6”至95533进行申请，就能实时知道申请结果。申请通过后，当期只需还1000元，下期需还9000÷6＋9000×4.2%＝1878元；后续5个月，每月还1500元即可。

    温馨提示：

    申请办理账单分期除了可以发送短信申请，还可以通过建行“个人网上银行”、建行信用卡频道http://creditcard.ccb.com、自助语音系统、致电分期专线等渠道进行申请，且实时知晓申请结果，非常便捷。

（建行信用卡中心虞昭仪）

产品月报

9月，银行理财产品发行量结束了前三个月的上涨热头而有所下降，共有71家银行向市场发售理财产品，共发1647款，较上月的1843款减少10.63%，其中中国银行、平安银行、建设银行与招商银行的发行量超过100款，其中中国银行以159款位居第一。9月底又将临近银行揽存大考，不少银行都计划推出收益较高的理财产品吸引款，不过投资者应注意产品的发行与到期日，避免中秋国庆8天大假里无投资收益，甚到无活期利息。

发行银行类型分布

收益类型分布

币种分布

期限分布

投资对象分布

（本栏目数据由上海普益投资顾问有限公司提供）

金融史上的那些事儿——“钢铁大王”是怎样炼成的

绘画／李爽（建行北京市安慧支行）

文字／根据《金融史其实很有趣》一书整理

建行电子银行  转账快捷优惠多

    建行电子银行操作便捷易用，不用跑网点排长队，不再发愁错过营业时间，足不出户即可享受7×24小时全天候个人金融服务；电子银行转账汇款功能丰富、服务超值，能够提供向建行个人、企业账户及他行账户转账功能；提供活期转活期、活期转定期、活期转通知存款等多样灵活的转账方式，方便及时理财。此外建行领先同业，创新推出了手机向手机转账、AA收款等业务。

收费指南

    一、网银转账收费：通过个人网上银行进行建行内异地账户转账，手续费按照交易金额的0.25%，最低2元，最高25元进行收取，费用仅仅是柜台渠道的一半。如果进行网上银行跨行转账，按交易金额的0.5%收取，最低2元，最高25元。同时，在2012年4月15日至2012年12月31日期间建行推出优惠活动，同城普通跨行转账2元/笔。

    二、手机转账收费：通过手机银行转账，手续费仅为柜面的三折。其中：建行内异地按交易金额的0.15%，最低1元，最高15元收取。跨行转账按交易金额的0.3%，最低1元，最高15元。在2012年4月15日至2012年12月31日的优惠期间，同城跨行转账1元/笔。

    三、短信转账收费：在活动期间（2011年11月1日-2012年12月31日期间）客户办理短信异地跨行转账、建行内异地转账、建行内对公转账等业务时手续费是柜台的一折，即跨行转账按交易金额的0.1%收取，最低1元，最高5元；建行内异地转账、建行内对公转账按交易金额的0.05%收取，最低1元，最高5元。同城跨行转账1元/笔。

小贴士

    问：若签约行与开户行非同一地区，在网上操作异地转账时，手续费如何计算？

    答：客户通过个人网银进行建行系统内转账时，是根据转出及转入方账号的开户行判断转账类别并计算手续费。

    问：我是白金卡理财客户，我在网上转账手续费享受和柜台同样的优惠吗？

    答：对不起，建行对VIP客户在网上办理业务暂时没有实行和柜台一样的手续费优惠政策，按个人网银收费标准收费。

    问：手机银行主动收款的转账手续费如何支付？

    答：如主动收款的收付方账户开户机构为异地，则需收取转账手续费，由付款方支付。

    问：目前短信转账汇款支持结算通卡吗？

    答：目前支持结算通卡向行内活期个人账户、企业账户转账以及跨行转账，同时支持结算通卡作为短信约定转账的转入账户。

（电子银行业务中心何伟辰）